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Unser Vorstand Friedrich Thiele und sein Team beantworten Ihnen gerne Ihre Fragen rund um die Immobilien-Leibrente.

Unser nächster Termin:
5. September 2019, 9-12 Uhr

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Berechnung einer Immobilien-Leibrente

Bei der Berechnung einer Immobilien-Leibrente setzt sich der Wert der Leibrente aus der monatlichen Rentenzahlung – der eigentlichen Immobilien-Leibrente – und dem Gegenwert des mietfreien Wohnens zusammen. Die Rentenzahlung kann auch als Einmalzahlung zu Beginn in einer Summe ausgezahlt werden. Zudem sind Kombinationen aus Einmalzahlung und Rentenzahlung möglich. Grundlage für die Berechnung sind vor allem Wert und Zustand der Immobilie sowie Ihr Lebensalter. Je höher das Alter bei Vertragsabschluss, desto höher auch die Rentenzahlung. Außerdem sorgen wir für die Instandhaltung (Werterhalt) der Immobilie.

1. Musterberechnung:

Immobilie ohne Einmalzahlung 

Ein Paar im Alter von jeweils 75 Jahren verkauft seine Immobilie mit einem Verkehrswert in Höhe von 300.000 Euro an die Deutsche Leibrenten AG. Die Restlebenserwartung der Senioren liegt laut statistischem Bundesamt bei gut 14 Jahren. Für ihr lebenslanges
Wohnrecht zahlt das Paar keine offizielle Miete für die 120 qm große Immobilie an die Deutsche Leibrenten AG. Angerechnet werden jedoch der Wert des Wohnrechts und die Instandhaltung. In der Summe sind das im konkreten Fall 1.020 Euro pro Monat. Unterm Strich ergibt sich damit eine monatliche Leibrente in Höhe von 750 Euro.

Paar:

beide 75 Jahre alt

Wert der Immobilie:

€ 300.000,–

Gesamtwert Wohnrecht und Instandhaltung:

€ 173.000

Gesamtwert der Leibrente

€ 127.000

Monatliche Leibrente

€ 750,– / pro Monat

2. Musterberechnung:

Immobilie mit Einmalzahlung 

Eine 78-jährige Frau bewohnt eine 150 qm große Immobilie im Wert von 500.000 Euro. Die statistische Restlebenserwartung der Seniorin beträgt 10,4 Jahre. Für das Wohnrecht inkl. Instandhaltung wird ein monat-licher Betrag von 1.650 Euro angerechnet,
die monatliche Leibrente ergibt 1.820 Euro. In der Rechnung enthalten ist ergänzend zu den monatlichen Zahlungen ein Einmal-betrag in Höhe von 50.000 Euro. Da die Immobilie erst mit dem Lebensende in das Eigentum der Deutsche Leibrenten übergeht, muss dieser Betrag abgezinst werden.

alleinstehende Frau:

78 Jahre alt

Wert des Eigenheims:

€ 500.000,–

Einmalzahlung
[ (50.000) + Verzinsung (17.000) ]

€ 67.000,– 

Gesamtwert Wohnrecht und Instandhaltung:

€ 206.000,–

Gesamtwert der Leibrente

€ 227.000,–

Monatliche Leibrente

€ 1.820,– / pro Monat

Wie kommen wir auf diese Zahlen? Der Rechenweg kann transparent nachvollzogen werden: Gesamtwert der Leibrente = Monatliche Leibrente x 12 Monate x RestlebenserwartungGesamtwert des Wohnrechts = Monatlicher Wohnwert und Instandhaltung x 12 Monate x Restlebenserwartung

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